На современном рынке ипотечных услуг огромное количество банков, предложений и вариантов. В чем секрет правильного выбора? Ответы Вы найдете здесь.
Очень много предложений о кредитовании. Какие наилучшие?
Выбрать оптимального кредитора - это непросто. Вы выбираете наилучшие условия кредитования, а Кредиторы оценивают Вас, как надежного заемщика. Их критерии оценки различны, Вам могут отказать в одном месте, но дать кредит в другом. Кредиторы обмениваются информацией о нежелательных заемщиках. Чтобы вы не попали в этот список, обращайтесь к нам - мы оценим ваш рейтинг заемщика и выберем кредитора, который наверняка не откажет Вам.
Сравнить условия кредитования тоже не просто, т.к. кроме процента по кредиту, заемщик несет следующие расходы:
- рассмотрение кредитной заявки; - разовый платеж за выдачу кредита; - за снятие наличных средств со счета; - аренда банковской ячейки для расчетов с продавцом квартиры; - оплата оценки квартиры; - страхование квартиры и себя - заемщика; - услуги нотариуса; - регистрация ипотечной сделки. Некоторые платежи у каких-то кредиторов отсутствуют, размер платежей также существенно разнится.
Обращайтесь, мы вам поможем квалифицированно выбрать кредитора, оценивая все Ваши затраты.
Что еще, кроме затрат, важно при выборе кредитной организации?
Действительно, предложения кредиторов различаются не только по затратам, ставке и сроку кредитования. В их подходах могут быть существенные отличия. Кто-то не работает с комнатами, другие не одобрят сделку с квартирой, в которой не согласована перепланировка, иные хотят получить с Вас неадекватный штраф за досрочное погашение кредита… Сотни кредитных организаций зазывают клиентов, и при этом на рынке нет двух одинаковых предложений. Многие детали предложения сразу и не заметишь, а они действительно важны.
Наши специалисты помогут Вам оценить значимость тех или иных позиций предложения именно для Вас и Вам удастся избежать ошибок и неоправданных финансовых потерь.
В какой момент я стану собственником квартиры при приобретении ее в кредит?
Тут все, как обычно - собственником Вы станете с даты государственной регистрации вашего договора о приобретении квартиры. Другое дело, что ваше право собственности будет обременено до того, как Вы полностью рассчитаетесь по кредитному договору. Это значит, что пользоваться и владеть своей квартирой Вы можете в полном объеме, а вот распорядиться ею без согласия кредитора Вы не вправе. Одновременно с исполнением кредитного договора Вы совместно с кредитором подаете заявление в органы государственной регистрации о снятии обременения, и с этого момента Вы – полноправный собственник.
Я гражданин России, но прописан не в Петербурге. Могу я воспользоваться кредитом, чтобы купить квартиру в Питере?
В последнее время многие кредиторы отказались от многих ограничений при выдаче кредитов, в том числе от прописки заемщика в регионе сделки. То есть получить кредит на приобретение квартиры может гражданин РФ, не зарегистрированный в Петербурге, и даже иностранец.
Мой официальный доход совсем невелик. Есть желание купить квартиру в кредит. Как уговорить работодателя подтвердить мой реальный доход?
Пожалуйста, обращайтесь к нам за содействием в получении кредита. Наши специалисты владеют аргументацией, которая убедила подавляющее большинство работодателей наших клиентов.
Как на моей жизни отразится тот факт, что моя квартира будет заложена Банку?
Это означает, что до полного погашения кредита Вы не сможете продать квартиру без согласия Банка.
Что такое имущественный налоговый вычет и зачем мне нужно об этом знать?
Имущественный налоговый вычет позволяет Вам в соответствие с действующим законодательством получить обратно часть уже уплаченного Вами государству подоходного налога. При приобретении жилья с помощью ипотечного кредита Вы можете получить налоговый вычет, складывающийся из двух сумм: из суммы приобретаемой Вами недвижимости (максимальная сумма налогового вычета на сегодня составляет 1,000,000 рублей) и с уплаченных Вами по ипотечному кредиту процентов. Например.
Доход клиента в 2007 году составил 1,100,000 рублей (или около 38,500 долларов США). Он приобрел квартиру стоимостью 2,000,000 рублей (или около 70,000 долларов США) с помощью ипотечного кредита КВАРТИРА на сумму 52,000 долларов США сроком на 10 лет под 10,5% годовых. Вопрос: налоговый вычет на какую сумму клиент сможет получить в этом случае?
Общая сумма налогового вычета сложится из двух составляющих:
А) 13% * 1,000,000 рублей = 130,000 рублей или около 4,500 долларов США; Б) 13% * Общая сумма процентов, которую клиент уплатит в течение срока кредита = около 4,245.00 долларов
Итого общая сумма налогового вычета составит 8,745.00 долларов или около 250,000 рублей.
От чего зависит сумма утверждаемого Банком кредита?
От нескольких факторов, основным из которых является, все-таки, уровень доходов клиента.
Какими документами я могу подтвердить свой доход?
Если Вы работаете по найму, то Вы можете подтвердить свои доходы либо справкой 2-НДФЛ (взяв ее в Вашей бухгалтерии), либо дополнительно справкой в свободной форме подписанной Вашим работодателем. Если Вы являетесь владельцем/совладельцем бизнеса, то подтвердить Банку свои доходы Вы сможете справкой 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также финансовыми документами Вашей компании.
Могу ли я получить кредит, если я не могу полностью подтвердить его официальной справкой по форме 2-НДФЛ?
Да, можете. В этом случае (если Вы работаете по найму) Вам будет нужно дополнительно предоставить в Банк справку о доходах в свободной форме, подписанную Вашим работодателем.
Обязательно ли официальное трудоустройство для получения ипотечного кредита?
Да.
Будут ли учитываться при расчете суммы кредита доходы супруга?
Да, будут, если Ваш супруг не против. Если против – то только Ваши.
Требуется ли для получения кредита постоянная регистрация (прописка) в городе, в котором я собираюсь приобретать жилье?
Зависит от банка. Но в основном, не требуется.
Требуется ли для получения кредита гражданство Российской Федерации?
В основном не требуется.
Могу ли я получить ипотечный кредит, если у меня уже есть непогашенные кредиты в других банках (по кредиту за автомобиль, по кредитной карте и т.д.)?
Да, можете. Но в этом случае при расчете суммы Вашего ипотечного кредита Банк примет во внимание Вашу задолженность другим кредиторам.
Какова минимальная сумма первоначального взноса, которую я должен оплатить продавцу квартиры из собственных средств?
Минимальная сумма первоначального взноса варьируется в зависимости от кредитного продукта и банка.
Могу ли я воспользоваться кредитом другого Банка для оплаты первоначального взноса, если мне не хватает на это собственных накоплений?
Нет.
Может ли Банк повысить процентную ставку по полученному мной кредиту?
Нет, процентная ставка значится в Договоре, который Вы подписываете. После выдачи кредита Банк ее повысить не сможет.
Могу ли я приобрести с помощью ипотеки квартиру у своих родственников?
Нет, не можете.
Кредитует ли Банк покупку квартир, в которых кто-то прописан?
Да, кредитует.
Могу ли я приобрести квартиру, в которой я зарегистрирован, но не являюсь собственником?
Нет, не можете.
Что произойдет, если стоимость квартиры, согласно Отчету об оценке квартиры, существенно отличается от стоимости, запрошенной продавцом?
Банк будет использовать наименьшую из двух указанных цифр.
Обязательно ли мне появляться в Банке для того, чтобы получить кредит?
Да, для получения кредита Вам будет нужно появиться в Банке как минимум два раза: для подачи заявления на кредит и для подписания кредитного договора и документов, необходимых для выдачи ипотечного кредита.
В течение какого срока действует решение Банка о предоставлении кредита?
Решение о предоставлении кредита обычно действует 3 месяца. Однако его, при необходимости, можно продлить еще на 1 месяц. Если в течение указанных 4 месяцев Вы не сможете выбрать жилье, Банк сможет заново рассмотреть вопрос о предоставлении Вам кредита. В случае положительного решения у Вас будет еще 3+1 месяц на поиск жилья.
Что мне делать, если Банк откажет в предоставлении мне кредита?
В этом случае Вы можете либо повторно обратиться в Банк, либо подать заявление на кредит в другой Банк. Подходы к оценке кредитоспособности у различных банков отличаются, поэтому если Вам откажет один Банк, это не означает, что Вам обязательно откажут и другие.
Смогу ли я получить кредит на сумму большую, чем та, которую мне первоначально утвердил Банк?
В принципе это возможно. Например, в случае, если Вы подавали заявление на 10-летний кредит, а потом передумали и решили взять 15-летний. Однако в этом случае Вам будет нужно повторно оплатить сбор Банка за рассмотрение заявления на кредит.
Смогу ли я взять кредит на сумму меньшую, чем та, которую одобрил Банк?
Да, сможете.
Как оплачивается первоначальный взнос?
Первоначальный взнос за приобретаемую квартиру Вы можете оплатить тремя способами: а) передать наличными (с получением соответствующей расписки); б) осуществить безналичный перевод на счет продавца; в) включить первоначальный взнос в сумму аккредитива, который Банк по Вашему указанию выставит на счет продавца.
Нужно ли мне будет открывать в Банке какие-либо счета?
Да, для получения и дальнейшего обслуживания кредита Вам будет необходимо открыть текущие счета в рублях и долларах США.
Против каких документов происходит оплата Продавцу жилья, покупаемого мной с помощью ипотечного кредита?
Как правило, оплата происходит против предъявления следующих основных документов: - Зарегистрированного Договора купли-продажи (экземпляр Продавца или Заемщика). - Расписки (копии) Росрегистрации, свидетельствующей о том, что закладная принята на регистрацию. - Выписки из ЕГРП о регистрации ипотеки квартиры в пользу Банка ИЛИ Свидетельства о регистрации права собственности в пользу Заемщика с указанием Банка как единственного кредитора. - Расписки Продавца о получении им денежных средств. - ИНОГДА: Дополнительного документа по требованию страховой компании (например, нотариально удостоверенного согласия супруга продавца на продажу квартиры или обязательства об освобождении квартиры и т.д.).
Какими способами могут быть проведены расчеты между мной и продавцом квартиры при использовании ипотечного кредита?
В настоящее время Банк использует три основных формы расчетов между Покупателем (заемщиком) и Продавцом приобретаемого при помощи ипотеки жилья: 1) Сейфовые ячейки; 2) Безналичное перечисление; 3) Аккредитивная форма расчетов. Во всех случаях оплата производится только после получения Банком всех требующихся документов.
Где проходит заключение ипотечной сделки по квартире?
Место подписания договора купли-продажи квартиры Вы выбираете самостоятельно. Закладная же обычно подписывается в офисе нотариуса.
Cкакого момента мне начинают начисляться проценты на кредит?
С момента зачисления кредита на Ваш ссудный счет, открытый в нашем Банке.
Если в течение предыдущих нескольких месяцев я поменял работу, нужно ли предоставлять в Банк справку о моих доходах (2-НДФЛ) с предыдущих мест работы?
Да.
Сколько месяцев мне нужно проработать на последнем месте работы, чтобы получить кредит?
Обычно не менее 4 месяцев.
Что такое кредитный договор?
Кредитный договор – это документ, в котором описываются отношения между Банком (Кредитором) и Вами (Заемщиком) касательно получения кредита, его обслуживания, а также прав и обязанностей обеих сторон до момента полного исполнения Вами обязательств перед Банком.
Что такое Закладная и для чего она нужна?
Закладная – это именная ценная бумага, которая подписывается только Заемщиком-Залогодателем, регистрируется соответствующим государственным регистрирующим органом и удостоверяет права требования Кредитора к Вам в соответствие с подписанным кредитным договором, а также права на заложенное Вами Банку-кредитору имущество. Закладная позволяет удобно и просто осуществить смену кредитора по Вашему ипотечному кредиту (смена кредитора никак не отразится на исполнении Вами своих обязательств по кредитному договору).
Что и от каких рисков я должен буду застраховать?
Для получения ипотечного кредита Вам потребуется застраховать : 1) Ваши трудоспособность и жизнь; 2) приобретаемое Вами жилье от рисков повреждения/физической утраты; 3) приобретаемое Вами жилье от рисков утраты права собственности (титульные риски).
На какую сумму я должен буду застраховаться?
Обычно страховка должна быть оформлена на сумму Вашей задолженности по кредиту + 10% (например, сумма Вашего кредита 50,000.00 долларов, сумма страховки составит 50,000 *1.1 = 55,000).
На какой срок оформляется страховка?
Страховка оформляется на срок кредита.
Во что мне обойдется страховка?
Обычно от 0,84% в год. Страховой тариф зависит от различных показателей, таких как возраст, состояние здоровья, профессия и т.д. Каждый год сумма задолженности по кредиту будет снижаться, поэтому Ваш платеж по страховке с каждым годом будет снижаться.
Как и когда мне будет нужно оплатить страховку?
Страховка оплачивается ежегодно в отделении страховой компании либо в отделении Банка. Сумма страхового платежа предварительно уточняется у сотрудника Банка. После оплаты страхового платежа необходимо предоставить в Банк квитанцию об оплате.
В какой момент мне нужно оформить страховку?
Вместе с подписанием кредитного договора.
Какие платежи, кому и в каком объеме я должен будут делать после получения ипотечного кредита?
После получения кредита Вы будите вносить два вида платежей: а) возврат кредита и уплата процентов Банку – ежемесячно; б) оплата ежегодной страховой премии – раз в год.
Что такое ежемесячный аннуитетный платеж?
Это платеж по кредиту, который включает в себя часть задолженности по основному долгу и начисленные проценты. Сумма аннуитетного платежа неизменна на протяжении всего срока кредитования. То есть, каждый месяц Вы выплачиваете Банку одну и ту же сумму. По мере погашения кредита доля процентного платежа в общей сумме аннуитета падает (т.к. уменьшается сумма задолженности), а доля платежа по основному долгу возрастает, при этом сумма аннуитета не меняется в течение всего срока погашения кредита.
Может ли кто-либо кроме меня вносить ежемесячные платежи по кредиту?
Да, может. При наличии оформленной в Банке доверенности (нотариального удостоверения не требуется) и паспорта.
Что происходит с моим графиком погашения кредита после того, как я осуществил частичное досрочное погашение кредита?
При частичном досрочном погашении кредита срок кредита не изменяется. Изменяется (снижается) размер Вашего ежемесячного аннуитетного платежа.
Что произойдет, если я не смогу делать платежи по кредиту в полном объеме?
В этом случае Банк совместно с Вами попытается понять причины такой ситуации и определить, как и когда Вы сможете продолжить выполнение Ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме. При невозможности выработки варианта, приемлемого для обеих сторон, заложенная Вами Банку квартира будет продана с конкурсных торгов, а часть выручки от продажи жилья покроет Вашу задолженность перед Банком. Оставшаяся же часть суммы будет передана Вам.
Что происходит после полного погашения кредита?
После полного погашения кредита необходимо связаться с сотрудником Банка для организации процедуры снятия обременения с квартиры.
Кто будет собственником квартиры до полного погашения кредита?
Заемщик и Созаемщик.
Может ли мой кредит быть переуступлен другому кредитору?
Да. Это вполне соответствует международной практике. Переуступка Вашего кредита никак на Вас не отразится. Все что для Вас изменится – это реквизиты Вашего кредитора.
Как на мне отразится смена кредитора по моему кредиту?
Никак.
Могу ли я осуществлять перепланировку в квартире, которую я приобрел/а с использованием ипотечного кредита?
Да, можете при соблюдении следующих условий:
- получения письменного согласия Банка на перепланировку; - получения согласия от страховой компании, где застрахована квартира, на перепланировку; - получения разрешения соответствующего административного органа.
Могу ли я сдавать в аренду жилье, которое я приобрел с помощью ипотечного кредита?
Да, это возможно.
Смогу ли я продать заложенную Банку квартиру до полного погашения кредита?
Нет, за исключением случаев, когда Банк даст на это согласие (например, при невозможности обслуживания Вами кредита).
Смогу ли я прописать в заложенную квартиру своих родственников?
Да, сможете. Получив свидетельство о собственности, Вы становитесь собственником квартиры и имеете право зарегистрировать родственников по адресу приобретенной с помощью кредита квартиры. По условиям кредитного договора Вы должны лишь письменно уведомить об этом Банк. Дополнительного разрешения от Банка не требуется.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование по закону (т. е. наследование родственниками в порядке очередности, установленной законом) имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.
